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Presentación

Conoce el portal.

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Marco legal

Conoce el marco normativo que protege tu historial crediticio.

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Derechos de los consumidores

Consentimiento expreso, acceso gratuito, rectificación y alertas de consulta.

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Deberes de los Agentes Económicos

Los Agentes Económicos (AE) son personas naturales o jurídicas que registran, suministran y obtienen información de tu historial crediticio.

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Deberes de las Agencias de Información de Datos

Las Agencias de Información de Datos (AID) son empresas privadas y autorizadas legalmente para recopilar tus datos y emitir tu reporte de crédito.

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Preguntas frecuentes

Respuestas cortas a las dudas más comunes.

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Reclamos y denuncias

Dónde revisar tu historial y cómo presentar un reclamo, paso a paso.

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Consejos y educación al consumidor

Programación de webinar y cursos en línea.

Presentación

La Ley de Regulación de los Servicios de Información sobre el Historial de Crédito de las Personas (LRSIHCP) y la Ley de Protección al Consumidor (LPC) otorgan a los salvadoreños un conjunto de derechos irrenunciables sobre el tratamiento de sus datos financieros.

El historial crediticio no es propiedad de las entidades financieras ni un simple inventario de deudas; es la carta de presentación financiera del consumidor y una herramienta estratégica para su desarrollo y acceso a bienes o servicios mediante un crédito o contrato. Conocer y vigilar este registro es fundamental para adquirirlos de manera equitativa, así como para prevenir el sobreendeudamiento y proteger el bolsillo de las familias salvadoreñas.

El ejercicio activo de derechos impacta directamente en la estabilidad económica de los consumidores. Monitorear periódicamente el récord financiero previene exclusiones injustificadas del sistema comercial derivadas de errores administrativos, datos desactualizados o registros de mora (retrasos) que persisten en los sistemas a pesar de haber sido cancelados. Al proteger la veracidad de su historial, el consumidor optimiza su elegibilidad y adquiere la capacidad de exigir condiciones de contratación más justas y competitivas en el mercado.

Para facilitar el ejercicio de los derechos de los consumidores, la Defensoría del Consumidor pone a disposición de la ciudadanía el nuevo portal «Guía tu Récord Crediticio». Esta plataforma interactiva funciona como una herramienta clave que detalla las reglas del juego: los derechos de las personas consumidoras, las obligaciones de los Agentes Económicos (AE) y de las Agencias de Información de Datos (AID), consejos para cuidar su historial créditicio y educar al consumidor, y los medios de contacto para realizar consultas e interponer un reclamo o denuncias.

Descubre todo lo que tenemos para ti en nuestro portal y prepárate para tomar el control de tu historial crediticio y proteger tu futuro financiero.

Marco Legal

Tu historial de crédito y cómo te protege la Ley de Protección al Consumidor.

El historial crediticio es tu carta de presentación financiera e influye directamente en tu posibilidad de adquirir bienes o servicios mediante cualquier tipo de financiamiento (crédito, préstamo, tarjeta de crédito o contrato de servicio pospago). ¡Por eso es tan importante conocer y ejercer tus derechos!

Para resguardar el bolsillo de las familias salvadoreñas, la Ley de Protección al Consumidor (LPC) establece que ningún proveedor tiene permitido consultar o compartir tus datos crediticios sin tu autorización expresa, así como tampoco puede condicionar la venta de un producto o servicio a que firmes dicha autorización (Art. 18, letra g).

Asimismo, tienes derecho a acceder gratis a tu historial hasta tres veces al año (Art. 19, letra i) y a exigir la corrección inmediata, y sin costo alguno, de cualquier información falsa o inexacta (Art. 21)

Consulta la LPC para mayor información de tus derechos

Tu historial de crédito y cómo te protege la Ley de Regulación de los Servicios de Información sobre el Historial de Crédito de las Personas.

La Ley de Regulación de los Servicios de Información sobre el Historial de Crédito de las Personas (LRSIHCP) garantiza tu derecho al honor, intimidad y autodeterminación informativa, otorgándote el control absoluto sobre tu historial de crédito frente a burós y proveedores (Art. 1).

Entre tus derechos destaca el acceso gratuito a tu información en tiempo real, la actualización obligatoria de tus datos cada 15 días y la eliminación permanente de registros negativos. Asimismo, requiere tu consentimiento expreso y por escrito para compartir tus datos, prohíbe excluirte de un crédito solo por no brindar tu consentimiento para compartir tu información, protege a los fiadores y exige reportar tu solvencia en un plazo máximo de tres días hábiles tras cancelar una deuda.

La Defensoría del Consumidor es la institución encargada de vigilar el estricto cumplimiento de esta normativa mediante inspecciones trimestrales e investigaciones administrativas, ya sea de oficio o por denuncia. Esta entidad tiene la potestad legal de ordenar de forma directa la rectificación, modificación o eliminación de cualquier dato erróneo que afecte tu reputación financiera. Finalmente, a través de su Tribunal Sancionador, la Defensoría está facultada para sancionar con severas multas económicas a los Agentes Económicos y las Agencias de Información de Datos que vulneren tus derechos y limiten injustamente tu acceso al sistema comercial.

Consulta la LRSIHCP para mayor información de tus derechos

Derechos de los consumidores

La Ley de Regulación de los Servicios de Información sobre el Historial de Crédito de las Personas (LRSIHCP) reconoce y garantiza a los consumidores un conjunto de derechos frente a la administración de su historial crediticio. Estas disposiciones tienen como objetivo asegurar la transparencia, la privacidad y el control sobre la información crediticia y financiera, en la Ley se detallan los siguientes derechos del consumidor:

Derecho a conocer la información y acceso gratuito

Derecho a la exactitud y actualización de los datos

Derecho a rectificar, modificar o eliminar información

Derecho a recibir un finiquito y cancelar registros negativos

Derecho al consentimiento de recopilación y transmisión de información

Derecho a identificar su calidad de fiador

Derecho a la información exacta, en caso de mora

Derecho a presentar denuncias

Derecho a conocer la información y acceso gratuito:

Todo consumidor tiene la potestad de conocer y revisar, en cualquier momento, toda la información que conforma su historial crediticio. Asimismo, tiene el derecho de solicitar y recibir una copia gratuita de su reporte de crédito para verificar la exactitud de los datos registrados; dicho reporte puede ser solicitado cada cuatro meses o tres veces al año (Art. 14, de la LRSIHCP, literal a).

Derecho a la exactitud y actualización de los datos

La información registrada en el historial debe ser precisa y mantenerse debidamente actualizada. La ley exige que esta información se actualice periódicamente cada 15 días (Art. 14, literales b y g).

Derecho a rectificar, modificar o eliminar información

En caso de que el historial crediticio contenga datos incorrectos, ambiguos o falsos, el consumidor está facultado para exigir su corrección, modificación o eliminación inmediata y libre de cualquier costo; dicha modificación debe ser atendida en un plazo máximo de tres días hábiles (Art. 14, literal e).

Derecho a recibir un finiquito y cancelar registros negativos

Al cancelar la totalidad de un crédito, el consumidor tiene derecho a recibir un finiquito en un plazo máximo de siete días hábiles y a que se notifique a la Agencia de Información de Datos para que la información negativa sea eliminada del historial. Es importante que el finiquito tenga la fecha en que se canceló el crédito (Art. 14, literal j).

Derecho al consentimiento de recopilación y transmisión de información

Ninguna entidad puede recopilar, consultar o compartir la información crediticia de un consumidor sin contar con su autorización expresa y por escrito para cada solicitud según corresponda (Art. 14, literales c) y d).

Derecho a identificar su calidad de fiador

Si un dato negativo en el historial de crédito deriva de una obligación en la que el consumidor participó como fiador o codeudor, dicha condición debe quedar estrictamente especificada, a fin de no confundirse con una deuda adquirida en calidad de titular (Art. 14, literal h).

Derecho a la información exacta en caso de mora

La incorporación de un dato negativo (mora) solo procede si la obligación es real, se encuentra vencida y es legalmente exigible. No procede el registro negativo por falta de pago de membresías de tarjetas de crédito si no existe un saldo de capital o intereses vencidos (Art. 14, literal i).

Derecho a presentar denuncias

El consumidor puede interponer una denuncia formal ante el Agente Económico, la Agencia de Información de Datos correspondiente, o acudir directamente a la Defensoría del Consumidor para hacer valer sus derechos (Art. 14, literal e).

Preguntas frecuentes sobre el historial crediticio

¿Qué debo saber antes de firmar una autorización para el uso de mis datos?

Antes de firmar, ¡presta atención! Cuando solicitas un crédito, es fundamental saber que:

  • Las autorizaciones para consultar tu historial y para compartir tus datos deben estar en documentos separados y firmarse por separado.
  • Compartir tus datos es voluntario.
  • Negarte a compartirlos no puede ser un motivo para que te nieguen un servicio o producto.
  • Debes recibir una copia de la autorización que firmaste.
  • El documento debe indicar claramente con qué agencia se consultará o compartirá tu información.

Recomendación: Lee siempre antes de firmar. Infórmate, revisa y conserva una copia de tus autorizaciones.

¿Dónde puedo consultar mi historial o presentar un reclamo si encuentro un error?

Puedes consultar tu historial en los puntos de atención de las Agencias de Información de Datos, por WhatsApp, correo electrónico o a través de sus sitios web.

Si detectas un error o inconsistencia en tu información crediticia, puedes presentar tu reclamo en cualquiera de las siguientes entidades:

  • Agente Económico (AE).
  • Agencia de Información de Datos (AID).
  • Defensoría del Consumidor.

Si no recibes respuesta o no estás conforme con la solución, acércate a la Defensoría del Consumidor.

¿Te negaron un crédito por información incorrecta en tu historial crediticio?

Tu historial crediticio debe contener información exacta, actualizada y verificable. Si identificas datos erróneos o que no reconoces, tienes derecho a solicitar la rectificación o eliminación de tus datos a los Agentes Económicos y a las Agencias de Información de Datos.

Además, recuerda que compartir tus datos requiere de tu autorización expresa, y tu negativa no puede ser motivo para que te nieguen un servicio o un crédito. Puedes presentar una queja o denuncia ante el Agente Económico, la Agencia de Información de Datos o la Defensoría del Consumidor.

¿Ya pagaste tu deuda? ¿Ahora qué debes hacer?

Después de cancelar tu deuda, comprueba que la mora ya no aparezca en tu historial. Si aún aparece, tienes derecho a solicitar la rectificación de tu información crediticia. Recuerda que la obligación de actualizar tu información se mantiene, aunque el crédito haya sido vendido a otro agente, puedes solicitar tu historial para verificar la información y tienes derecho a exigir que tus datos estén actualizados.

¿Pagaste tu deuda y aún apareces con mora?

Al cancelar totalmente tu deuda, el Agente Económico (la empresa a la que le debías) debe informar la eliminación del dato negativo a la Agencia de Información de Datos en un plazo máximo de tres días hábiles para que este sea eliminado de inmediato.

Recuerda: puedes solicitar tu historial crediticio de manera gratuita en las Agencias de Información de Datos.

¿Ser fiador de otra persona afecta mi historial crediticio?

Tu historial debe especificar de forma expresa cuando un dato negativo provenga únicamente de tu condición de fiador o codeudor solidario. Esto evita que afecte tu perfil crediticio como si fueras el deudor principal.

Es importante que sepas que un proveedor, puede analizar tu reporte generado en calidad de fiador, y puede valorar si te otorga o te deniega el servicio solicitado.

Ya pagué mi crédito, pero la mora sigue apareciendo, ¿qué hago?

Si ya cancelaste totalmente la deuda pero la información negativa no ha sido eliminada de tu historial, puedes reclamar. Asegúrate de seguir estos pasos:

  • Solicita el finiquito al Agente Económico como prueba de pago en el que conste la fecha de cancelación.
  • Verifica que la actualización se haya reportado a la Agencia de Información de Datos.
  • Consulta tu historial crediticio en la Agencia de Información de Datos para confirmar que esté actualizado.
  • Presenta el reclamo formal ante el Agente Económico o la Agencia de Información de Datos.

Si el problema continúa, acércate a la Defensoría del Consumidor para hacer valer tus derechos.

Deberes de los Agentes Económicos

Los Agentes Económicos (AE) son personas naturales o jurídicas que registran, suministran y obtienen información de tu historial crediticio; por ejemplo, pueden ser bancos, cooperativas, almacenes comerciales o empresas de telefonía que otorgan un financiamiento o un contrato de servicio pospago, o préstamo a los consumidores, y que tienen la obligación de reportar a las Agencias de Información de Datos si pagas a tiempo o te atrasas.

Los Agentes Económicos que otorgan créditos están sujetos a obligaciones rigurosas para salvaguardar los derechos de los consumidores y garantizar el manejo adecuado de su información crediticia, de acuerdo con lo regulado en el artículo 18 de la Ley de Regulación de los Servicios de Información sobre el Historial de Crédito de las Personas (LRSIHCP), establece:

Deberes de las Agencias de Información de Datos

Las Agencias de Información de Datos (AID) son empresas privadas y autorizadas legalmente para recopilar tus datos y emitir tu reporte de historial crediticio; actualmente se tienen registradas las siguientes:

  • Equifax Centroamérica, S.A. de C.V.
  • TransUnion El Salvador, S.A. de C.V.
  • INFORED, S.A. de C.V.

El artículo 17 de la Ley de Regulación de los Servicios de Información sobre el Historial de Crédito de las Personas (LRSIHCP) establece los deberes de las Agencias de Información de Datos:

Facilitar el acceso a la información:

Deben proporcionar al consumidor su historial crediticio cuando este lo solicite, cada cuatro meses hasta tres veces al año; dicha copia debe ser gratuita. Además, están obligadas a disponer de puntos de consulta en cada departamento del país, facilitar el acceso web mediante una clave de seguridad y ofrecer un sistema de alertas por SMS sobre modificaciones en el historial y cuando su información sea consultada.

Actualización de datos:

Están obligadas a actualizar la información del historial crediticio cada 15 días, con base en los datos remitidos por los Agentes Económicos.

Procesamiento inmediato de rectificaciones:

Al recibir una orden de rectificación por parte del Agente Económico, disponen de un plazo máximo de tres días hábiles para actualizar o corregir el dato en el historial, garantizando el efectivo derecho a la corrección y cancelación de datos.

Eliminación inmediata de información negativa:

Tras recibir la notificación de la cancelación total de una deuda por parte del Agente Económico, deben suprimir de forma inmediata la información negativa (mora) asociada a dicho crédito, en un plazo máximo de tres días hábiles.

Verificación de autorizaciones:

Tienen el deber de exigir a los Agentes Económicos la certificación de que cuentan con el consentimiento por escrito del consumidor antes de procesar, almacenar o divulgar sus datos.

Especificación de la calidad de fiador:

Deben reflejar en el reporte de crédito cuando un registro negativo derive de la condición de fiador.

Resolución de denuncias y transparencia institucional:

Deben establecer tres centros de atención para la resolución de denuncias, uno para cada zona del país; también deben emitir respuesta en un plazo máximo de tres días hábiles. Asimismo, están sujetas a la fiscalización de la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) y obligadas a proveer la información requerida por la Defensoría del Consumidor.

Consultas a las Agencias de Información de Datos

Para conocer la información de su récord crediticio, u obtener orientación detallada para gestionar la rectificación, modificación o eliminación de datos, el consumidor puede acercarse directamente a las Agencias de Información de Datos (AID), conocidas comúnmente como burós de crédito.

Por mandato legal, las Agencias de Información de Datos deben garantizar presencia a nivel nacional mediante 14 puntos de consulta (uno por cada departamento) con atención los siete días de la semana, y disponer de 3 centros regionales de atención de quejas (zonas central, occidental y oriental). Te presentamos la información de los puntos de consulta y centros regionales de las Agencias de Información de Datos autorizadas:

Centros de atención de quejas

  1. EQUIFAX CENTROAMÉRICA, S.A. de C.V.
    • Plataforma de Autoconsulta Web: A través del portal Soporte al Consumidor de Equifax https://www.equifax.sv/soporte-al-consumidor/
    • Horarios de atención: lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 5:30 p.m.
    • Correo electrónico: servicioalconsumidor@equifax.com
    • Línea Telefónica: (503) 2507-3636, Opción 2.
    • Centros de atención presencial:
      • Zona Central: Paseo General Escalón #3848, Plaza Comercial Vía Madrid, Local #11, San Salvador.
      • Zona Occidental: Metrocentro Santa Ana, kiosko móvil #2, nivel 1.
      • Zona Oriental: Barrio El Calvario y 7ª Calle Oriente No. 304, Edificio Centeno, San Miguel.
  2. TRANSUNION EL SALVADOR, S.A. de C.V.
    • Plataforma de Autoconsulta Web: A través de su sitio web institucional www.transunioncentralamerica.com
    • Correo electrónico: ciudadanoses@transunion.com
    • Teléfono: 2511-5510 / 2511-5555
    • Centros de atención presencial: Horario: lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 12:30 p.m. y de 1:30 p.m. a 5:00 p.m.
      • Zona Central: Torre Futura, Nivel 9, Local 8, Col. Escalón, San Salvador.
      • Zona Occidental: 3ª Calle Oriente, No. 23-B, Santa Ana.
      • Zona Oriental: Plaza Sagitario, Local No. 8, Ave. Roosevelt, San Miguel.
  3. INFORED, S.A. DE C.V.
    • Plataforma de Autoconsulta Web: Disponible en el portal de Historial Infored https://www.infored.com.sv/INFORED/historial.html
    • WhatsApp: 7749-8776
    • Correo electrónico: atencionalconsumidor@infored.com.sv
    • Centros de atención presencial: Horario: lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 5:00 p.m.
      • Zona Central: Colonia Avila, Calle A, Pasaje 3 #108, San Salvador
      • Zona Occidental: Centro Comercial Metrocentro Santa Ana, local 103-B, Santa Ana
      • Zona Oriental: Carretera Panamericana, Centro Comercial Metrocentro San Miguel, Local L-01

Puntos de atención departamentales

TransUnion Equifax INFORED

Reclamos y denuncias

Ante cualquier inconveniente en el ejercicio de tus derechos, amparados en la Ley de Regulación de los Servicios de Información sobre el Historial de Crédito de las Personas (LRSIHCP) y la Ley de Protección al Consumidor (LPC), cuentas con los canales institucionales y oficiales para realizar consultas o presentar reclamos.

Presentación de reclamos

Ante la identificación de una vulneración a tus derechos o un incumplimiento normativo respecto a tu historial crediticio, como consumidor dispones de las siguientes vías formales de actuación:

  • Ante la Agencia de Información de Datos (AID): para gestionar la rectificación, modificación o eliminación de datos, puedes acercarte directamente a las Agencias de Información de Datos (AID), conocidas comúnmente como burós de crédito.

    Centros de atención de quejas

    1. EQUIFAX CENTROAMÉRICA, S.A. de C.V.
      • Plataforma de Autoconsulta Web: A través del portal Soporte al Consumidor de Equifax https://www.equifax.sv/soporte-al-consumidor/
      • Horarios de atención: lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 5:30 p.m.
      • Correo electrónico: servicioalconsumidor@equifax.com
      • Línea Telefónica: (503) 2507-3636, Opción 2.
      • Centros de atención presencial:
        • Zona Central: Paseo General Escalón #3848, Plaza Comercial Vía Madrid, Local #11, San Salvador.
        • Zona Occidental: Metrocentro Santa Ana, kiosko móvil #2, nivel 1.
        • Zona Oriental: Barrio El Calvario y 7ª Calle Oriente No. 304, Edificio Centeno, San Miguel.
    2. TRANSUNION EL SALVADOR, S.A. de C.V.
      • Plataforma de Autoconsulta Web: A través de su sitio web institucional www.transunioncentralamerica.com
      • Correo electrónico: ciudadanoses@transunion.com
      • Teléfono: 2511-5510 / 2511-5555
      • Centros de atención presencial: Horario: lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 12:30 p.m. y de 1:30 p.m. a 5:00 p.m.
        • Zona Central: Torre Futura, Nivel 9, Local 8, Col. Escalón, San Salvador.
        • Zona Occidental: 3ª Calle Oriente, No. 23-B, Santa Ana.
        • Zona Oriental: Plaza Sagitario, Local No. 8, Ave. Roosevelt, San Miguel.
    3. INFORED, S.A. DE C.V.
      • Plataforma de Autoconsulta Web: Disponible en el portal de Historial Infored https://www.infored.com.sv/INFORED/historial.html
      • WhatsApp: 7749-8776
      • Correo electrónico: atencionalconsumidor@infored.com.sv
      • Centros de atención presencial: Horario: lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 5:00 p.m.
        • Zona Central: Colonia Avila, Calle A, Pasaje 3 #108, San Salvador
        • Zona Occidental: Centro Comercial Metrocentro Santa Ana, local 103-B, Santa Ana
        • Zona Oriental: Carretera Panamericana, Centro Comercial Metrocentro San Miguel, Local L-01
    TransUnion Equifax INFORED
  • Ante el Agente Económico (Institución financiera, comercios que otorgan crédito o servicios pospago):

    Estos proveedores están obligados a recibir tu queja, entregarte inmediatamente una constancia de recepción por escrito y proceder a la modificación, rectificación, eliminación o actualización de los datos, según corresponda.

Denuncias ante la Defensoría del Consumidor

Es fundamental destacar que no es un requisito obligatorio agotar el proceso ante el proveedor para interponer una denuncia. El consumidor tiene la facultad de acudir directamente a la Defensoría del Consumidor.

Requisitos para interponer una denuncia

Para asegurar una gestión diligente de su caso ante la Defensoría del Consumidor, es necesario cumplir con lo siguiente:

  • Presentar un documento de identidad vigente (DUI, Pasaporte o Carné de Residente).
  • Presentar el documento que contiene el reporte inexacto de su información crediticia (recuerde que tiene derecho a solicitarlo de forma gratuita ante las Agencias de Inforación de Datos).
  • Proporcionar sus datos generales, la información de identificación del proveedor, una descripción detallada del motivo del reclamo y su pretensión (la solución que solicita).
  • Para la atención del caso, la Defensoría del Consumidor aplicará los Medios Alternos de Solución de Controversias establecidos en la Ley de Protección al Consumidor.

Medios de atención virtual

Para recibir asesoría informada sobre el ejercicio de tus derechos, la Defensoría del Consumidor pone a tu disposición los siguientes canales de consulta:

Medio de atención presencial

Consejos y educación al consumidor

Consejos para cuidar tu historial crediticio

  • 1. Consulta tu historial crediticio periódicamente

    Conoce la información que aparece registrada a tu nombre y verifica que sea correcta y esté actualizada. Esta verificación te ayuda a evitar confusiones por homónimos (nombres iguales) y a evitar errores que perjudiquen tu récord crediticio.

  • 2. Verifica lo que estás autorizando

    Toma en cuenta que existen dos consentimientos distintos: uno para compartir tu historial con las Agencias de Información de Datos (AID) y otro para consultar tus datos al solicitar un producto ante un Agente Económico. Te recomendamos leer minuciosamente ambos documentos antes de firmar.

  • 3. Paga tus obligaciones dentro de los plazos establecidos

    El cumplimiento oportuno de tus compromisos financieros contribuye a mantener un buen historial crediticio.

  • 4. Verifica que una deuda cancelada sea actualizada

    Después de pagar una obligación, comprueba que el registro refleje correctamente la cancelación o el nuevo estado de la deuda.

  • 5. No autorices el uso de tus datos crediticios sin conocer el propósito

    Es fundamental que antes de facilitar cualquier información, verifiques el tratamiento que se les dará a los datos y confirmes la finalidad de su recolección.

  • 6. Actúa si encuentras información que no reconoces

    Si aparece una deuda, consulta o registro que no corresponde a tus operaciones, solicita una aclaración y ejerce los mecanismos establecidos para presentar un reclamo.

  • 7. Conoce tus derechos antes de contratar

    Infórmate sobre las condiciones del crédito o servicio, así como sobre el tratamiento de tu información crediticia y los canales disponibles para presentar un reclamo o denuncia si vulneran tus derechos.

Puedes descargar aquí los afiches informativos.

Educación al consumidor

Como un importante esfuerzo en la divulgación de las disposiciones de la Ley de Regulación de los Servicios de Información sobre el Historial de Crédito de las Personas (LRSIHCP), ponemos a disposición de las personas consumidoras nuestros servicios educativos, a través de los siguientes webinarios: